按揭壓力測試仲有冇？供款與入息比率50%點計？一文睇清2024年最新按揭規則

2024年10月起，買樓按揭規則有重大調整：壓力測試正式暫停，DSR（供款與入息比率）劃一為50%，七成按揭成數成新常態；村屋亦可申請按揭保險，但細則與私樓不同。想知自己供得起幾多？首期要攞幾多？呢篇就由基本概念講到實際計法，一步到位。

按揭壓力測試仲有冇？點解而家唔使再「假設加2厘」？

答案係：已經暫停。金管局喺2024年2月28日起，正式暫停所有住宅按揭申請嘅壓力測試要求——即係話，銀行毋須再假設按揭利率上升2厘，去評估你嘅還款能力。

呢個改變好大程度減輕上車門檻。以前就算你月入高、供款佔比輕微，但一加2厘後可能超出負擔上限，都可能被拒批；而家只需穩穩噹噹守住50% DSR 就算合格。

供款與入息比率50%點計？計緊啲咩？

DSR = （每月按揭供款 ÷ 每月總入息）× 100% —— 嚴格不可超50%。

注意：「每月總入息」指所有合資格收入，包括薪金、佣金、租金收入（需提供租約及過往6個月銀行入帳記錄）、定期分紅等；但不包括一次性獎金、未實現投資收益或親友資助。

舉個實例：

• 樓價：$600萬
• 首期：三成 → 按揭額：$420萬
• 年期：25年；現行按揭利率以銀行最新公佈為準
• 用按揭計算機[/mortgage]計出月供
• 若你月入$4萬，將月供除埋$4萬，得出百分比；若結果不超過50%，即符合DSR要求
• 若結果超50%，可考慮加首期、延長年期，或尋求按揭保險支援

村屋按揭同按揭保險點樣玩？九成按揭真係人人夠資格？

村屋買家經常問：丁屋可以做高成數按揭嗎？可以！但條件同私樓唔同。

根據按證公司文件，村屋納入「八成按揭保險計劃——村屋」專用準則，並非直接套用一般MIP的九成上限。簡單講：

• 樓價$1,000萬或以下嘅自用住宅，一般私樓可透過按揭保險借最多九成；
• 村屋則要符合額外要求，例如：建築年份、是否持有滿意紙／豁免證明書、有無僭建、地政總署有無發出不反對通知等（詳見）；
• 成數上限以按證公司最新公佈嘅《村屋合資格準則》為準，目前常見為七成至八成，極少達九成。